Chwilówki, czyli szybkie pożyczki bez zbędnych formalności, to doskonały sposób na uzyskanie dodatkowej gotówki na dowolny cel. Charakteryzują się uproszczonymi procedurami, nie wymagają dostarczania zaświadczeń od pracodawcy, są elastyczne i wygodne.

Szczególnym rodzajem pożyczek gotówkowychchwilówki bez BIK. Czym się wyróżniają na tle innych ofert? Do kogo są skierowane?

 

Chwilówki bez BIK – kiedy warto skorzystać z oferty?

Zacznijmy od wyjaśnienia najważniejszych pojęć. BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to instytucja gromadząca dane o klientach korzystających z rozmaitych produktów finansowych, między innymi kredytów i pożyczek. Osoby, które nie regulują zobowiązań w terminie, spóźniają się z opłatami lub w inny sposób nie wywiązują się z zawartych umów, mają niższe szanse na otrzymanie kolejnej pożyczki lub kredytu. Dzieje się tak dlatego, że dane BIK weryfikują banki, SKOK-i, a także większość firm z sektora pożyczkowego. Na szczęście na rynku istnieją również podmioty, które nie sprawdzają wiarygodności klientów w rejestrach Biura Informacji Kredytowej.

 

Nowe chwilówki bez BIK

Pozytywnej historii w BIK nie wymaga między innymi Loan Me – parabank, który oferuje klientom pożyczki w wysokości od 500 zł do 6000 zł. Okres kredytowania wynosi maksymalnie 5 tygodni. Osoba, które zdecyduje się pożyczyć 1000 zł, zapłaci łącznie 1162,38 zł. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi 462,8%.

 

Baz BIK nie weryfikuje również inny parabank – Pożyczka Plus. W tym przypadku minimalna kwota chwilówki wynosi 200 zł, a maksymalna 10 000 zł. Klient może spłacić zobowiązanie w ciągu od 30 do 45 dni. Firma oferuje również darmową pierwszą pożyczkę dla osób, które jeszcze nigdy nie korzystały z usług Pożyczka Plus. W takiej sytuacji osoba, która zaciągnęła chwilówkę w wysokości 1000 zł, zapłaci dokładnie tyle samo – 1000 zł. Koszt zobowiązania wynosi 0 zł.

 

Chwilówki online nowe bez weryfikacji BIK są także dostępne w firmie Miloan. Parabak oferuje zobowiązania w wysokości od 500 zł do 5000 zł, a nowi klienci mogą pożyczyć do 3000 zł. Okres spłaty pożyczki wynosi 30 dni. Osoba, która zdecyduje się na chwilówkę w wysokości 1000 zł, zapłaci ostatecznie 1161 zł. RRSO oferty wynosi 514,88%, zaś koszt zobowiązania – 161 zł.

 

Podobne warunki zapewnia kolejny parabank oferujący nowe chwilówki online – Lendon.pl. W tym przypadku jednak klient zainteresowany zaciągnięciem zobowiązania może pożyczyć od 500 zł do 6000 zł. Koszty są podobne jak przy poprzedniej ofercie – RRSO wynosi 514%, kwota do spłaty w przypadku pożyczki 1000 zł to 1161 zł, a koszt – 161 zł.

 

Kto zaciąga chwilówki nowe bez BIK?

Nowe chwilówki przez internet to oferty skierowane do osób, które z różnych względów nie mogą pochwalić się pozytywną historią w BIK. Biuro wydaje punktową ocenę wiarygodności klientów, czyli tzw. scoring. Osoby, które zalegają z płatnościami, mają przeterminowane faktury lub w przeszłości miały problem ze spłatą zobowiązań, mogą otrzymać negatywną opinię od BIK. Niski scoring w praktyce uniemożliwia otrzymanie kredytu lub pożyczki w banku, jest też jedną z głównych przyczyn wydawania negatywnych decyzji w sprawie chwilówek. Dotyczy to oczywiście tylko podmiotów, które przy analizie wiarygodności klientów opierają się na danych pozyskanych z BIK.

 

Czy warto zaciągać chwilówki bez BIK?

Osoby zainteresowane zaciągnięciem szybkiej pożyczki bez BIK często zastanawiają się, czy zobowiązanie nie będzie obciążone zbyt wysokim kosztem. Jak się okazuje, wśród chwilówek bez BIK można znaleźć korzystne oferty – z niskim oprocentowaniem. Wiele firm pożyczkowych oferuje również darmowe chwilówki dla nowych klientów. Oprócz wspomnianego wcześniej parabanku – Pożyczki Plus, oferty tego typu ma w swoim portfolio również Smart Pożyczka, Lew Pożyczka czy Niewielka Pożyczka. Jeśli obawiasz się, że koszty chwilówki bez BIK mogą Cię przerosnąć, koniecznie sprawdź parametry oferty, zanim podpiszesz umowę. Warto zweryfikować w szczególności RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania.

 

Niektóre firmy pożyczkowe proponują refinansowanie chwilówki jako sposób na przedłużenie terminu jej spłaty. Jest to więc usługa dla osób, które nie mogą uregulować zobowiązania w wyznaczonym terminie, a chcą uniknąć postępowania windykacyjnego. Dowiedz się, na czym dokładnie polega to rozwiązanie, czy warto z niego skorzystać, a także w których firmach jest dostępne.

Refinansowanie chwilówki – sposób na odroczenie terminu spłaty pożyczki

Chwilówki to niewielkie pożyczki gotówkowe, których charakterystyczną cechą jest prosty sposób zaciągania oraz krótki termin spłaty, wynoszący zazwyczaj 30 dni. Z tego względu z produktów tych korzystają głównie osoby, które potrzebują pilnie dodatkowych środków, ale nie chcą się nadmiernie zadłużać na wiele miesięcy, jak to ma miejsce przy standardowych pożyczkach ratalnych.

Termin spłaty zobowiązania wynoszący 30 dni czasami okazuje się jednak zbyt krótki. Właśnie dlatego wiele firm oferuje za dodatkową opłatą opcję jego przedłużenia lub tzw. refinansowanie.

Na czym polega refinansowanie chwilówki?

Refinansowanie to nic innego jak spłata jednej chwilówki za pomocą innej pożyczki. Polega to na tym, że pożyczkobiorca niemający środków na spłatę zobowiązania pożycza je w innej firmie pożyczkowej. Pożyczone środki nie są jednak mu przekazywane na konto, lecz przesyłane bezpośrednio do instytucji, w której do spłaty pozostaje pierwsza chwilówka. Z tego względu pożyczka refinansująca jest udzielana dokładnie w takiej kwocie, jaka jest potrzebna do uregulowania poprzedniego zobowiązania. Warunkiem skorzystania z usługi jest uiszczenie z góry opłaty, będącej częścią odsetkową pożyczki.

Refinansowanie pożyczki w praktyce - przykład

Zazwyczaj w serwisie internetowym, w którym zaciągnęło się pierwszą pożyczkę, dostępna jest online opcja złożenia wniosku o refinansowanie, którego udziela firma zaprzyjaźniona z pierwszym pożyczkodawcą. Cała procedura skorzystania z usługi jest prosta – poniżej prezentujemy przykład, jak najczęściej wygląda:

  • Pożyczkobiorca skorzystał w firmie A z chwilówki nr 1 w kwocie 2000 zł z okresem spłaty wynoszącym 30 dni. Zobowiązanie musi spłacić powiększone o prowizję i odsetki (320 zł), czyli w łącznej kwocie 2320 zł.
  • Przed dniem wymagalności chwilówki pożyczkobiorca stwierdza, że nie ma wystarczającej ilości środków, by uregulować zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Zwraca się więc z wnioskiem do pożyczkodawcy o możliwość skorzystania z refinansowania. Robi to za pośrednictwem swojego profilu klienta w internetowym serwisie pożyczkowym.
  • Po otrzymaniu zgody na refinansowanie chwilówki pożyczkobiorcy zostają przedstawione warunki usługi – jego pożyczka refinansująca (chwilówka nr 2) zostanie mu udzielona w wysokości 2320 zł pod warunkiem uiszczenia opłaty w wysokości 320 zł.
  • Pożyczkobiorca decyduje się skorzystać z refinansowania, dokonuje więc przelewu w kwocie 320 zł na wskazane konto bankowe. Na adres mailowy dostaje umowę pożyczki refinansującej (chwilówki nr 2) od firmy B wraz z informacją na temat jej spłaty.
  • Kwota chwilówki nr 2 z firmy B zostaje przelana bezpośrednio do firmy A, co skutkuje całkowitą spłatą chwilówki nr 1. Do zapłaty pozostaje pożyczka refinansująca – należy ją uregulować w wysokości 2320 zł w terminie 30 dni od daty zawarcia umowy z firmą B.

Refinansowanie chwilówki – w których firmach jest możliwe?

Przedłużenie terminu spłaty pożyczki jest dzisiaj usługą standardową – niemal wszystkie nowe chwilówki online mają taką opcję. Bardzo często pierwszą prolongatę oferuje ta sama firma pożyczkowa, są jednak pożyczkodawcy, którzy umożliwiają to wyłącznie w formie refinansowania za pośrednictwem instytucji zewnętrznej.

Na refinansowanie można liczyć między innymi w następujących firnach:

  • Kuki,
  • Lendon,
  • Szybka Gotówka,
  • Net Credit,
  • Halo Pożyczka,
  • Pożyczka Plus.

Czy warto skorzystać z refinansowania pożyczki?

Refinansowanie chwilówki ma swoje plusy i minusy. Usługa ta działa bardzo podobnie jak zwykłe przedłużenie terminu spłaty, ponieważ można z niej skorzystać także dopiero po uiszczeniu opłaty i również zyskać dzięki niej dodatkowy czas na zwrot zobowiązania. W tym przypadku jednak do spłaty mamy wciąż tę samą pożyczkę, natomiast przy refinansowaniu zaciągamy kolejne zobowiązanie w zupełnie innej firmie.

Zalety refinansowania chwilówki:

  • w przypadku braku środków taka możliwość spłaty zobowiązania pozwala uniknąć postępowania windykacyjnego,
  • szansa na utrzymanie pozytywnej historii kredytowej w BIK (spłata chwilówki za pomocą kolejnej pożyczki będzie odnotowana jako terminowe uregulowanie zobowiązania),
  • prosty sposób skorzystania z usługi – zwykle wystarczy jedno kliknięcie w panelu obsługi klienta w serwisie pożyczkowym online.

Wady refinansowania:

  • konieczność uiszczenia z góry dość wysokiej opłaty,
  • powiększenie całkowitej kwoty zobowiązania,
  • ryzyko powstania pętli zadłużenia.

Warto wiedzieć, że branie kolejnej pożyczki na spłatę poprzedniej nazywa się rolowaniem i jest uznawane za niebezpieczny proceder mogący prowadzić do pętli zadłużenia. Każde kolejne zobowiązanie obarczone jest bowiem dodatkowymi odsetkami i tym samym powiększa ogólną kwotę zadłużenia, utrudniając przez to jego spłatę. Refinansowanie chwilówki należy więc traktować jako rozwiązanie awaryjne w sytuacji, w której rzeczywiście nie ma się innej możliwości uregulowania zobowiązania.