Każdy, kto pragnie się starać o przyznanie kredytu hipotecznego, powinien wiedzieć, że instytucje bankowe wnikliwie sprawdzają swoich potencjalnych kredytobiorców. Chodzi tutaj, między innymi, o proces weryfikacji zdolności kredytowej, który przez wielu uważany jest za zbędną formalność. Tymczasem jest on bardzo istotny, a jednocześnie decyzja banku – pozytywna lub odmowna – w sprawie kredytu hipotecznego w dużej mierze jest uzależniona właśnie od tego, jak przedstawia się nasza zdolność kredytowa.
Na czym polega i czemu służy badanie zdolności kredytowej?
Badanie zdolności kredytowej jest przeznaczone do tego, aby bank miał okazję sprawdzić naszą wiarygodność i wypłacalność. Na podstawie dostępnych danych ocenia on zatem naszą sytuację finansową i poziom ryzyka związany z przyznaniem nam zadłużenia. Mechanizm ten ma na celu ochronę instytucji bankowych, ale również osób zainteresowanych kredytami hipotecznymi – nieraz zdarzają się bowiem osoby, które do swoich finansów podchodzą lekkomyślnie i nie zastanawiają się nad konsekwencjami zaciągania długów ponad swoje możliwości. Jest to postawa, którą należy ocenić negatywnie – zawsze należy samodzielnie przeanalizować swoje finanse i ustalić, czy w ogóle możemy zaciągać zobowiązania finansowe. Jeśli bowiem nie będziemy w stanie regulować należności, może to prowadzić do szeregu negatywnych konsekwencji. Kredyt hipoteczny wymaga ustanowienia nieruchomości jako zabezpieczenia spłaty, a zatem niewywiązywanie się z tego obowiązku może wiązać się z tym, że bank zajmie lokal. W procesie weryfikacji zdolności kredytowej banki dokonują szeregu czynności. Wśród nich wymienić można sprawdzanie historii naszych zobowiązań w dostępnych bazach danych, a także ocenę stabilności i wysokości naszych przychodów w relacji do wydatków, jakie ponosimy w związku z naszymi kosztami życia. Bank korzysta tutaj ze składanych przez nas oświadczeń, a także dokumentów takich jak chociażby zaświadczenia od pracodawcy o naszych zarobkach. Nie bez znaczenia pozostają tutaj też nasze możliwości związane z wysokością wkładu własnego. Gromadząc tego rodzaju informacje, instytucje bankowe uzyskują dosyć obszerny wgląd w nasze finanse. Wszelkie detale i okoliczności znamy jednak tylko my, dlatego też należy również samodzielnie przyjrzeć się własnemu budżetowi.
